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Euribor anual noviembre 2012: 0,581%.










Nueva bajada para el euribor hipotecario en julio 2014

El euribor hipotecario cierra el mes de julio 2014 con una leve bajada, marca una media mensual del 0,487%, que se traducirá en ligeras bajadas para las cuotas mensuales de las hipotecas que tengan próxima revisión de intereses, ya que hace un año, el Euribor se situaba en el 0,525%, unas 4 centésimas más alto que ahora.

La bajada en las cuotas hipotecarias no será significativa, en torno a los 2 ó 3 euros mensuales de media.

No se espera grandes cambios en los intereses de las hipotecas próximamente.

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El alquiler de habitaciones desde el punto de vista legal

(C) Albert Gómez.

El alquiler de habitaciones, a diferencia de los alquileres en general, no está regulado por la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU). Es un contrato privado (sea este verbal o escrito) en el que rigen principalmente los acuerdos entre las partes, y, en lo que sea aplicable, el Código Civil. Es decir, podremos pactar libremente las condiciones en las que alquilaremos la habitación sin estar sujeto a las normas que para el alquiler de viviendas fija la LAU.

Como alquilar una habitación no se rige por la Ley de Arrendamientos Urbanos, el plazo pactado del alquiler de la habitación finalizará al cumplirse el que se haya pactado libremente sin ninguna prórroga forzosa; si la habitación se ha alquilado por 3 meses, a los 3 meses ha concluido el contrato sin más.

Recordemos que una habitación alquilada es el domicilio de la persona mientras viva en la casa, y, por tanto, tiene una especial protección, ya que la Constitución Española establece la inviolabilidad del domicilio y el derecho a la intimidad, por lo que, en principio, mientras nuestro huésped esté en posesión de la habitación arrendada no podremos entrar en ella. Ello podría crear ciertos problemas al propietario en el caso de problemas en la convivencia o incluso en caso de impago de la habitación.

Es, pues, conveniente para ambas partes, firmar un contrato de alquiler de la habitación en el que conste además de los datos personales las condiciones:

- La habitación exacta que se alquila y la duración del alquiler.
- El precio, y como se pagará (efectivo, ingreso cuenta).
- Servicios incluidos en el alquiler (si se puede usar internet, si hay derecho a cocina…).
- Como se pagarán/repartirán los gastos y suministros.
- Y, la prohibición de subarrendar la habitación y de subir terceras personas a la vivienda.

Recordemos, que cualquier cláusula que en un contrato de arrendamiento, permita al propietario entrar a la vivienda arrendada (o a la habitación, en el caso de alquiler de habitaciones), es nula de pleno Derecho, y por tanto no tiene ninguna validez.

El tema con Hacienda:

Fiscalmente, los ingresos obtenidos por el alquiler de una o varias habitaciones hay que incluirlos en nuestra Declaración de la Renta, como rendimientos del capital inmobiliario.

Pero aún hay más: En el caso de que estemos desgravando hipoteca por ser nuestra vivienda habitual; al alquilar una o más habitaciones, ya que no estamos destinando el 100% del inmueble a vivienda habitual, la desgravación habría que reducirla proporcionalmente a la parte de la vivienda que si que utilizamos de vivienda habitual; así lo ha aclarado en consulta la Dirección General de Tributos de la Agencia Tributaria.

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La morosidad de las hipotecas se dispara

La morosidad de las hipotecas se dispara en España, llegando en el caso de las hipotecas de los particulares a una tasa de impagos del 6,30%, no vista nunca hasta ahora en nuestro país, y que supone una subida interanual de 2 puntos.

Los préstamos hipotecarios con morosidad llegan actualmente a los 37.000 millones de euros.

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Cierre anual del euribor hipotecario

El euribor hipotecario, principal regulador de las hipotecas en España, cierra nuevamente un año a la baja, aunque sea ligeramente. La media mensual en diciembre de 2013 para el euribor se sitúa en el 0,543% que es en lo que cierra el año 2013 para el regulador hipotecario.

El año anterior cerraba el euribor en el 0,549%, por lo que interanualmente desciende, y por tanto las hipotecas que tengan revisión no subirán en absoluto.

No se espera en los próximos meses del 2014 cambios significativos en el euribor y, por tanto, en los intereses de las hipotecas a interés variable regulador por este indicador.

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El euribor hipotecario cierra junio en el 0,5%

El euribor a un año repunta levemente en junio 2013, pero permanece en tono al 0,5% al igual que al cierre del pasado mes.

Junio, pues cierra en la media para el indicador de las hipotecas, tras la bajada de 2 milésimas hoy, el último día del mes en su cotización, en el 0,507%.

Esta leve subida, sin embargo, supondrá bajada para las hipotecas con intereses variables y revisión anual dado que el regulador hipotecario se situaba 0,71 puntos por encima del 0,507% actual hace justamente un año; dichas hipotecas podrían bajar unos 40 euros mensuales de media.

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Bajada histórica de los tipos de interés en Europa

El Banco Central Europeo -BCE-, rebajaba hoy los tipos de interés en Europa un cuarto de punto hasta el histórico 0,5%, un tipo jamás visto en la zona euro.

El BCE trata así de recuperar la economía en Europa y facilitar liquidez a los bancos, lo que no queda claro es que esto se traduzca en crédito para las empresas y ciudadanos.

El Banco Central ha comunicado que se barajaba la posibilidad de bajar los intereses más de un cuarto de punto, pero que finalmente la decisión ha sido bajarlo hasta el 0,5%.

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La prima de riesgo española se estabiliza en los 300 puntos

Hace tan solo unos meses parecía imposible que la prima de riesgo pudiera llegar a bajar hasta los 300 puntos; no hace tanto que sobrepasaba los 600 puntos de forma record. Ayer y hoy la prima de riesgo española roza los 300 puntos, habiendo llegado a tocar los 298,9 puntos, el nivel más bajo desde finales del 2011.

Los intereses del bono español a 10 años se sitúan en torno al 4,3%.

Ahora, además, todos esperan que el BCE (Banco Central Europeo) baje el interés del dinero en la eurozona otro cuartillo de punto, desde el ya bajo 0,75% nunca visto hasta un probable 0,50%.

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Tras el ‘mega contrasplit’ de Bankia, nuevas caidas

Tras el ‘contrasplit’ bestial de 100 a 1, que muchos han calificado de atraco para los ahorradores, Bankia sigue cayendo en Bolsa en los primeros días de su nueva cotización.

Hoy, nuevamente, las recién estrenadas acciones de Bankia tras el ‘contrasplit’ caían más de un 9% hasta los 12,70 euros por acción (lo que serían a 0,127 €, antes de la conversión de 100 a 1). Ayer, en su estreno, ya bajaba un 17,65% hasta los 14 euros/acción.

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La dirección electrónica habilitada (DEH) para recibir notificaciones de la Agencia Tributaria

Recientemente las sociedades mercantiles están obligadas a tener una dirección electrónica para recibir las notificaciones de la Agencia Tributaria. Hacienda ya no mandará los requerimientos ni otras notificaciones al domicilio social o fiscal de la empresa, sino que lo comunicará todo por vía telemática, en virtud del Real Decreto 1363/2010.

Los problemas técnico-informáticos que está acarreando la obtención de esta DEH, la dirección electrónica habilitada, no son pocos, así que vamos a intentar resolver los problemas que pueden surgir.

Antes de nada, hay que obtener e instalar un certificado digital en nuestro navegador. La solicitud se realiza en la página fnmt.es (Fábrica Nacional de Moneda y Timbre), introduciendo el CIF/NIF del solicitante, apuntando el número de registro, y personándose -generalmente- en una oficina de la Agencia Tributaria. En el caso de las sociedades mercantiles (SL, SA…) hay que pasar previamente por el Registro Mercantil al fin de obtener una nota simple donde conste la representación que se ostenta en la sociedad, generalmente el administrador. Con esta nota simple y el DNI original se acude a la Administración y allí se firma el documento correspondiente y al día siguiente ya se puede descargar el certificado digital de nuestra empresa en la misma página de la FNMT donde lo solicitamos.

Si utilizamos Windows, hay que tener java actualizado en el ordenador.

Para obtener la DEH, tendremos que ir a la web notificaciones.060.es y registrarnos allí, pero generalmente obtendremos el siguiente mensaje de error:

“No se pudo hallar el certificado.
En sistemas operativos Windows es necesario que éste se encuentre instalado en el repositorio nativo de Windows o en la máquina virtual de Java.
Por favor, revise que no sólo tiene el certificado en el navegador”

Y es que hay que realizar una copia del certificado digital en algún lugar de nuestro ordenador para utilizarla al solicitar la dirección electrónica habilitada (DEH). Hay que exportarlo, para posteriormente importarlo a Windows y a Java!. Sí, muchos problemas, pero es relativamente sencillo, veamos:

Lo primero es exportarlo desde el navegador a algún lugar de nuestro ordenador.

Se realiza desde el propio navegador, si utilizamos Firefox, desde Herramientas, Opciones, Avanzado, pestaña Cifrado, Ver certificados, marcamos nuestro certificado instalado, le damos a Hacer copia, y elegimos la ruta de destino en nuestro PC.

Si utilizamos el Explorer: Herramientas, Opciones de Internet, Contenido, Certificados, Exportar…

Si utilizamos Chrome: Configuración, y en opciones avanzadas, Administrar certificados y Exportar…

Al exportar el certificado digital nos pedirá que creemos una contraseña, luego habrá que utilizarla para importar el certificado.

En Windows importaremos el certificado ejecutando en Iniciar, buscar: ‘certmgr.msc’ que es el programa de Windows de gestión de certificados digitales:
certificados digitales windows

Desde el gestor de certificados digitales de Windows, como vemos en la imagen superior, hay que seleccionar/marcar Personal y luego arriba, Acción, Todas las tareas, Importar…

Además de tener el certificado de nuestra sociedad, deberemos tener también el general de la FNMT como puede verse en la siguiente imagen:
2 certificados digitales

Además, el certificado de Autoridad de la FNMT lo necesitaremos para la mayoría de las acciones de instalación y envío de datos, lo podemos descargar directamente desde este enlace: Certificado Autoridad FNMT. Si no lo tenemos instalado, podríamos encontrarnos con un mensaje de error como:

“No se confía en el certificado porque no se confía en el certificado emisor.
(Código de error: sec_error_untrusted_issuer)”

Dicho error se soluciona instalando el certificado genérico de la FNMT comentado anteriormente.

Generalmente también tendremos que exportar el certificado a Java, para ello iremos desde Windows a Inicio, Panel de control, Programas, Java; y en seguridad, certificados podremos importarlo igual que hemos hecho anteriormente.

Este artículo se irá actualizando…

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El euribor hipotecas cierra marzo con nueva bajada

El euribor hipotecas cierra otro mes, marzo de 2013, marcando un nuevo mínimo en su media mensual, que se sitúa en el 0,545%, y se queda al borde del medio punto porcentual.

El indicador hipotecario se sitúa muy por debajo de hace un año, prácticamente un punto más bajo, por lo que las hipotecas a interés variable que tenga próxima revisión notarán bajar sus cuotas en unos 50 euros al mes de media; obviamente, las hipotecas contratadas recientemente no se beneficiarán de la bajada.

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El FROP deprecia las acciones de Bankia hasta 0,01 €

El FROP valorara las acciones de Bankia en 0,01 €, lo minimo posible para seguir en el parquet. De esta forma miles de inversores perderan casi la totalidad de lo invertido.

A dia de hoy las acciones de Bankia cotizan en el Mercado Continuo al precio de 0,251 € por accion. Atentos, pues, a su cotizacion tras el fin de semana el proximo lunes.

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Modificacion de las tasas judiciales

El Gobierno ya ha modificado nuevamente las tasas judiciales aprobadas tan solo hace unos meses, ha hecho caso a la Defensora del Pueblo y a distintas organizaciones que protestaban.

La cuantia variable de la tasa ha bajado del 0,50% al 0,10%, descendiendo tambien el limite maximo de los 10.000 a los 2.000 euros.

En los recursos contra sanciones la cuantia maxima de la tasa no podra superar el 50% del importe de la sancion.

En las ejecuciones de hipotecas la tasa no podra ir a cargo del ejecutado en la posteior condena en costas.

En los procesos de familia, con acuerdo, tampoco se aplicaran las nuevas tasas judiciales.

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